ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಕರ್ನಾಟಕದ ಸೇರಿದಂತೆ, ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿ(Compound Interest/Interest on interest)ದರದ ನಿಯಂತ್ರಣವು ಸಿವಿಲ್ ಕಾನೂನುಗಳು, ಒಪ್ಪಂದಗಳ ಒಪ್ಪಿಗೆ, ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಯಮಗಳು ಹಾಗೂ ಸುಪ್ರೀಂಕೋರ್ಟ್ ತೀರ್ಪುಗಳ ಆಧರಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಕುರಿತ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಕೆಳಗೆ ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತ ಮತ್ತು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ:
🏛️ 1. ಸಾಮಾನ್ಯ ಕಾನೂನುಸ್ಥಿತಿ:
✅ ಒಪ್ಪಂದದ ಮೂಲಕ ಒಪ್ಪಿಕೊಂಡಿದ್ದರೆ ಅವಕಾಶ:
ಬರೆದಿರುವ ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದ ಪತ್ರದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿಯ ಸಂಕಲನದ ಬಗ್ಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಿದ್ದರೆ, ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿ ಪಡೆಯಲು ಕಾನೂನಿನಲ್ಲಿ ಅವಕಾಶವಿದೆ. ಒಂದು ವೇಳೆ ಪತ್ರದಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಿಲ್ಲ ಎಂದಾದಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸರಳ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಮಾತ್ರವೇ ಪಡೆಯಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಸುಪ್ರೀಂ ಕೋರ್ಟ್ ತೀರ್ಪು:
“ಸ್ಪಷ್ಟ ಒಪ್ಪಂದವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಸಂಕೀರ್ಣ ಬಡ್ಡಿ ಅಥವಾ ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿ ವಿಧಿಸುವುದು ಮಾನ್ಯವಲ್ಲ.”
🏦 2. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ RBI ಮಾರ್ಗಸೂಚಿ:
ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು:
- ಟರ್ಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಿಧಿಸಬಹುದು.
- Overdue loanಗೆ ಮಾಸಿಕ ಅಥವಾ ತ್ರೈಮಾಸಿಕವಾಗಿ ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಹಾಕಬಹುದು. ಆದರೆ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸದ ಹೊರತು ಈಗಾಗಲೇ ವಿಧಿಸಿರುವ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಮತ್ತೆ ಬಡ್ಡಿ ಅರ್ಥಾತ್ ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಿಧಿಸುವಂತಿಲ್ಲ.
ಖಾಸಗಿ ಸಾಲದಾತರು:
- ನೋಂದಾಯಿತ ಮತ್ತು ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ಖಾಸಗಿ ಸಾಲದಾತರಾಗಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿ ವಿಧಿಸಬಹುದು.
- ರಾಜ್ಯ ಸರ್ಕಾರಗಳು ಜಾರಿಗೆ ತಂದಿರುವ ಹಣಕಾಸು ಕಾಯ್ದೆಗಳ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪಾಲನೆ ಮಾಡಲೇಬೇಕು. (ಉದಾ: ಕರ್ನಾಟಕ ಸಾಲದಾತರ ಕಾಯ್ದೆ, 1961).
⚖️ 3. ಕರ್ನಾಟಕ ಸಾಲದಾತರ ನಿಯಮಗಳು:
- ಈ ನಿಯಮಗಳು ಖಾಸಗಿ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತವೆ. ಇದರ ಅರ್ಥ ಈ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಸಹಕಾರ ಸಂಘಗಳು ಅನುಸರಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ.
- ಇವರು ಕರ್ನಾಟಕ ಸಾಲದಾತರ ಕಾಯಿದೆ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪರವಾನಗಿ ಹೊಂದಿರಬೇಕು.
ಬಡ್ಡಿ ನಿಯಮಗಳು:
- ರಾಜ್ಯ ಸರ್ಕಾರಗಳೇ ಈ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತವೆ. ಗರಿಷ್ಠ ಬಡ್ಡಿ ಪ್ರಮಾಣವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಾರ್ಷಿಕ 18% – 24% ನಡುವೆ ಇರುತ್ತದೆ.
- ಬರೆದಿರುವ ಒಪ್ಪಂದ ಪತ್ರದಲ್ಲಿ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸದಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೊತ್ತವು ಮೂಲ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮೀರುವಂತಿದ್ದರೆ ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಿಧಿಸುವಂತಿಲ್ಲ.